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Alternativa hipotecaria para el retiro

Mónica Cuevas (Foto Suministrada)

“No sigas pagando hipoteca cada mes y vive en tu casa con la tranquilidad de saber que es tuya”, dijo Mónica Cuevas, “reverse mortgage relationship manager” de Moneyhouse. 

La ejecutiva hipotecaria se refería a uno de los beneficios que se recibe al cerrar una hipoteca “reverse”; un producto hipotecario para personas de 62 años o más que son titulares de la propiedad en que viven a tiempo completo. “Piensa en lo cómodo que se te haría cada mes, si no tuvieras que pagar hipoteca y ese dinero pudieras usarlo para gastos como comida, utilidades, gastos médicos y darte un antojo de vez en cuando”, añadió.

La hipoteca “reverse” es el único producto hipotecario con el que puedes cancelar tu hipoteca y no volver a hacer pagos mientras la vivas. Si te mudas o deseas venderla, entonces llevas a cabo la gestión y cancelas el balance que debes. Para una gran cantidad de personas, la opción de este tipo de hipoteca es viable como herramienta para el retiro cuando hacen el préstamo y ponen una buena cantidad del sobrante (o todo) en una línea de crédito. “Si uno tiene el dinero o “equity” en la línea de crédito, solo acumula intereses cuando la usa; si no la usas nunca, entonces realmente no te incrementa el balance de cancelación porque solo acumulas por la cantidad de dinero que recibes”, explicó Cuevas. 

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Considerar hacer una hipoteca “reverse” con la idea de establecer una línea de crédito es idónea para aquellos padres que siempre han deseado poder dejar su propiedad en herencia a sus hijos. Al no incurrir en una deuda mayor, al sus hijos heredar la propiedad tendrán un balance menor que cancelar. Ante el ejemplo brindado, Cuevas, disponible en el 939-644-3538 y en 787-725-8000, enfatizó que, además de tener una deuda reducida, los prestatarios tienen a su disposición $120 mil para atender cualquier emergencia. 

La experta también agregó que la hipoteca “reverse” puede realizarse sobre una propiedad que no tenga hipoteca, que ya esté salda. “El balance de tu hipoteca es uno de los factores a considerar a la hora de determinar el sobrante que te puede tocar. A menor tu deuda hipotecaria, mayor será el dinero al que puedes tener acceso”. Cuevas aprovechó la oportunidad para ver la hipoteca “reverse” como una pieza importante en tu retiro; no solo porque con ella cancelas el balance de tu hipoteca y evitas tener que seguir haciendo pagos hipotecarios, sino porque con ella puedes obtener una línea de crédito.

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La ejecutiva recalcó que en la hipoteca “reverse”, si bien el prestatario no volverá a realizar un pago hipotecario mientras viva en la propiedad, sí continúa siendo responsable de pagar el CRIM, el seguro “hazard” y el mantenimiento de la propiedad. El mantenerse al día con estos pagos es de suma importancia, ya que de no hacerlo podría encarar una acción para ejecutarle la propiedad; la misma responsabilidad mantiene si hubiese hecho un refinanciamiento tradicional, en cuyo caso el banco realiza los pagos de estas partidas, excluyendo el mantenimiento de la propiedad. 

Moneyhouse, el banco hipotecario líder en cierres de hipotecas “reverse” en la Isla, tiene sucursales en San Juan, en Paseo Covadonga, 787-725-8000; Cayey, en Reparto Montellano, 787-738-1100; Carolina, en Ave. Fragoso 3DS-5, 787-710-7979; Bayamón, en Ave. Comerío, 787-705-9525; además, en Ponce, en la Ave. Fagot, 787-709-4500; Caguas, en la calle Degetau, 787-745-1700; en Orlando, FL, 1-855-240-5626 (libre de cargos) y en Atlanta, GA, 1-844-594-7200. 

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