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Cómo influye el informe de crédito en los términos de tu hipoteca

Daniel Agosto (Suministrada)

Ya sea que vas a comprar una propiedad por primera vez o eres propietario de una, el informe de crédito es una herramienta importante con la que cuentan las instituciones financieras a la hora de determinar el tipo de financiamiento que otorgarán a un cliente, la tasa de interés que le ofrecerán y las garantías que requerirán como parte de la transacción. 

“El informe de crédito resume la actividad crediticia de una persona a lo largo de un determinado período de tiempo y pretende recoger la totalidad de las deudas que mantiene esa persona con aquellas empresas que reportan sus transacciones crediticias a las agencias que preparan estos informes”, dijo Daniel Agosto, vicepresidente auxiliar y gerente de la región Isla de FirstMortgage. “Para el cliente representa su carta de presentación ante la entidad financiera, por lo que es importante conocerlo y cerciorarse que la información que contiene es verídica y fiel a la realidad”. 

Además de reflejar el historial de pagos del cliente, el informe de crédito contiene información sobre incidentes tales como sentencias civiles y embargos reportados durante los pasados siete años, así como peticiones de quiebra radicadas por el consumidor en los pasados 10 años. Este ofrece al consumidor la opción de conocer su puntuación de crédito y mide la calidad de su crédito. El mismo se produce mediante un modelo estadístico que analiza numerosas variables del expediente de crédito y produce una puntuación que, generalmente, fluctúa entre 350 y 850.

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“Mientras más alta la puntuación, mejor se considera la calidad del crédito del consumidor y, por lo tanto, de menor riesgo para la institución financiera que evalúa su solicitud de crédito. Una puntuación baja representa el escenario contrario”, señaló el ejecutivo. “Es a base a esa estimación de ‘riesgo’ que la entidad financiera determina el producto para el que cualifica el cliente, incluyendo el tipo de interés que cobrará y hasta la cantidad del financiamiento que está dispuesta a ofrecer”.

La puntuación de crédito se ve afectada por tu historial de pagos, saldos de deudas pendientes, nuevas líneas de crédito abiertas, duración de tu historial de crédito y tipos de crédito utilizados. “Debes evitar acciones que afectan tu historial de crédito, tales como la tardanza frecuente en los pagos, ya que toma 24 meses restaurar el crédito dañado por pagos tardíos. También afectarán tu puntuación el mantener las tarjetas de crédito al máximo o sobre su límite, la búsqueda excesiva de nuevas fuentes de crédito, asumir muchas deudas nuevas en un corto tiempo y mantener más cuentas de crédito rotativo como las tarjetas de crédito, que préstamos con plazos y pagos fijos”. 

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Tu informe de crédito puede ser tu pasaporte a la realización de tus sueños. Es importante conocer la información que contiene tu informe, ya que puede prevenir o corregir cualquier error inadvertido. TransUnion, Equifax y Experian, son las agencias más reconocidas que ofrecen este tipo de informe. El consumidor tiene derecho a un informe de crédito anual gratuito, lo puedes solicitar a través de  annualcreditreport.com. 

Para más información sobre los términos y condiciones de los productos y servicios de FirstMortgage, comunícate con sus representantes al 787-760-8100 o, libre de cargos al 1-866-910-8100. Visita sus sucursales y centros hipotecarios alrededor de la Isla o las oficinas centrales, localizadas en la avenida Muñoz Rivera #1130 en Río Piedras, y abiertas de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m., y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. También, puedes acceder 1firstbank.com. Los productos y servicios ofrecidos por FirstMortgage están sujetos a aprobación y/o disponibilidad de crédito. FirstBank, Equal Housing Lender, es Miembro FDIC.

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