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Retiro con dinero adicional

“La hipoteca “reverse” se ha convertido en una alternativa que considerar a la hora de prepararnos para el retiro”, dijo Mónica Cuevas, “reverse mortgage relationship manager” de Moneyhouse. “Una alternativa que puede hacer la diferencia entre vivir con el dinero que se necesita para cubrir sus gastos de vida o tener que vivir estirando el dólar de mes a mes”, añadió.

Cuevas hizo referencia a un producto hipotecario, garantizado por HUD, conocido como hipoteca “reverse” para personas de 62 años o más que son titulares de la propiedad en que viven y que todavía tienen una hipoteca que pagar o que teniendo su casa salda deciden tener dinero extra para vivir como merecen luego de años de trabajo. 

La ejecutiva explicó el hecho de considerar la hipoteca “reverse” como una herramienta para el retiro; ello a través de mantener una línea de crédito. “Es una alternariva de tratar la situación fiscal en su retiro, de garantizar que tiene el dinero disponible para cuando lo necesita”, añade. 

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Para una gran cantidad de personas, la opción de una hipoteca “reverse” es viable como herramienta para el retiro cuando hacen el préstamo y ponen una buena cantidad del sobrante (o todo) en una línea de crédito. Cuevas también dijo que, “si uno tiene el dinero o “equity” en la línea de crédito, solo acumula intereses cuando la usa; si no la usa nunca, entonces realmente no le incrementa el balance de cancelación porque solo acumula por la cantidad de dinero que recibe”. 

A modo de ejemplo: si un cliente tiene una casa de $300 mil y puede hacer un préstamo de $150 mil, pero solo decide hacer un préstamo de $30 mil y dejar el resto en línea de crédito, solo acumula intereses por los $30 mil. “Usted decide cuándo y cuánto dinero quiere utilizar; algo que puede hacer en cualquier momento ya que lo tiene en una línea de crédito a su favor”, apunta.  

Esta ventaja que ofrece la hipoteca “reverse” es idónea para aquellos padres que siempre han deseado poder dejar su propiedad en herencia a sus hijos. Al no incurrir en una deuda mayor, al heredar, sus hijos tendrán un balance menor que cancelar. Ante el ejemplo brindado, Cuevas, disponible en el 939-644-3538 y en 787-725-8000, enfatizó que, además de tener una deuda reducida, los prestatarios tienen a su disposición $120 mil para atender cualquier emergencia. La ejecutiva narró cómo este producto hipotecario ha cambiado de ser visto como una única alternativa para personas con mal crédito o con pocos ingresos que no planificaron su retiro, a ser una alternativa inteligente de retiro que considerar e incluir en su plan de retiro. “Esta es la única opción hipotecaria que le permite cancelar el balance de su hipoteca y no tener que realizar pagos mientras vive en su casa. La otra alternativa de refinanciamiento -la tradicional- requiere que haga un pago todos los meses hasta saldar la deuda”. 

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La ejecutiva recalcó que en la hipoteca “reverse”, si bien el prestatario no volverá a realizar un pago hipotecario mientras viva en la propiedad, sí continúa siendo responsable de pagar el CRIM, el seguro “hazard” y el mantenimiento de la propiedad. El mantenerse al día con estos pagos es de suma importancia, ya que de no hacerlo podría encarar una acción para ejecutarle la propiedad; la misma responsabilidad mantiene si hubiese hecho un refinanciamiento tradicional, en cuyo caso el banco realiza los pagos de estas partidas excluyendo el mantenimiento de la propiedad.

 Moneyhouse, el banco hipotecario líder en cierres de hipotecas “reverse” en la Isla, tiene sucursales en San Juan en Paseo Covadonga, 787-725-8000; Cayey, en Reparto Montellano, 78-738-1100; Carolina en Ave. Fragoso 3DS-5, 787-710-7979; Bayamón en Ave. Comerío, 787705-9525; además, en Ponce en la Ave. Fagot, 787-709-4500; Caguas en la calle Degetau, 787-745-1700; en Orlando, FL, 1-855-240-5626 (libre de cargos) y en Atlanta, GA, 1-844-594-7200; también está presente en Facebook.

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Busque información adicional en: http://espanol.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/hecmhome.cfm/