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¿Trabaja por su cuenta o tiene negocio propio y piensa comprar o refinanciar?

Wilma Soto (Suministrada)

Por definición, alguien que trabaja por cuenta propia es aquel que posee un 25% o más de participación en una empresa o negocio. Generalmente, para que la institución hipotecaria considere la solicitud de préstamo de una persona que trabaja por cuenta propia, ese negocio debe estar establecido y operando por un período no menor de dos años a la fecha de la solicitud del préstamo. 

“Uno de los factores que más influye en el proceso de aprobación de un préstamo hipotecario es la evidencia de la fuente de ingreso del solicitante y su capacidad para cubrir el pago de la deuda”, dijo Wilma Soto, vicepresidenta auxiliar y gerente de la Región Metro de FirstMortgage. “Este criterio es aún más importante en personas que trabajan por cuenta propia u operan su propio negocio, ya que, en ocasiones, existe alguna dificultad para producir una evidencia de ingresos que resulte aceptable para la determinación de cualificación del solicitante, por parte de la institución financiera”. 

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Los documentos para validar los ingresos dependerán del tipo de préstamo que está solicitando, del tipo de negocio y la forma de administración del mismo. Si el solicitante opera un DBA (haciendo negocios como), los activos pertenecen al individuo, quien asume los beneficios y riesgos relacionados con la actividad del negocio. En estos casos, se deberán presentar estados financieros de los últimos 24 meses del negocio, preparados por un Contador Público Autorizado (CPA) o las planillas de los últimos dos años con todos sus anejos y los últimos seis estados de la cuenta bancaria del DBA. Además, tanto en el caso de un DBA, como negocio propio, se tiene que proveer la Patente o Registro de Comerciante vigente. 

Si el negocio opera como una corporación, esta se considera una persona jurídica independiente a la actividad financiera personal del solicitante. “A la hora de cualificar una corporación, se solicitan estados financieros corporativos de los últimos dos años, preparados por un CPA, los últimos seis estados bancarios de la corporación y certificado de incorporación”, destacó. “Pudiera ser requerida documentación adicional, como una Resolución corporativa, el desglose de los accionistas que la componen, con su por ciento de participación, y el certificado de “good standing” emitido por el Departamento de Estado”. 

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Como parte de la evaluación de estos ingresos, los estados de banco del negocio, DBA o corporación tienen que avalar los ingresos reflejados en los estados financieros presentados. 

Si el solicitante recibe una compensación por salario como parte de la operación, se cualifica a la corporación y se considera al individuo como asalariado, este ingreso debe de estar documentado en las planillas de los últimos dos años, talonarios o cheques de pago de nómina que cubran un período de 30 días. Las deudas de la corporación no se consideran en la evaluación de capacidad de pago personal del cliente siempre y cuando pueda proveer evidencia que la corporación es quien paga la deuda, este último pudiera variar por tipo de préstamo. 

A partir del 15 de octubre de 2016, los comerciantes deben haber actualizado su Registro de Comerciantes en el Sistema Unificado de Rentas Internas (SURI), accediendo la página del Departamento de Hacienda. 

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Los comerciantes nuevos deben haberse registrado en este sistema, a partir del 31 de octubre.

Para más información sobre los términos y condiciones de los productos y servicios de FirstMortgage, comuníquese con sus representantes al 787-760-8100 o libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite sus sucursales y centros hipotecarios a través de la Isla o las oficinas centrales, localizadas en la avenida Muñoz Rivera #1130 en Río Piedras, abiertas de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. También, puede acceder www.1firstbank.com